Hoeveel invloed heeft rood staan op je hypotheek
Jij hebt meer kansen dan je denkt
Hypotheek en rood staan: hoe kijkt de geldverstrekker ernaar?
Wanneer je een hypotheek aanvraagt, beoordeelt de geldverstrekker je financiële betrouwbaarheid. Rood staan en hypotheek zijn daarin nauw verbonden. De bank wil zekerheid dat je maandelijks je hypotheeklasten kunt dragen. Rood staan kan een signaal zijn dat je moeite hebt om rond te komen.
- Geldverstrekkers kijken hierbij naar drie onderdelen:
- Saldo-overzicht van de afgelopen 3 maanden.
- Actieve en afgeloste kredieten, betalingsachterstanden.
- Hoogte van je roodstandkrediet bij de bank.
Rood staan hypotheek: het verschil tussen incidenteel en structureel
Er is een groot verschil tussen af en toe een paar euro in het rood staan en structureel je roodstandlimiet benutten. Bij een hypotheekaanvraag vraagt de geldverstrekker doorgaans je bankafschriften van de laatste drie maanden op. Staat je rekening in die periode regelmatig in het rood? Dan kan dat een reden zijn om extra vragen te stellen of zelfs je aanvraag af te wijzen.
Incidenteel rood staan, bijvoorbeeld door een onverwachte uitgave vlak voor je salaris, is over het algemeen geen probleem. De geldverstrekker begrijpt dat dit kan voorkomen. Het wordt pas een issue wanneer er een patroon zichtbaar is.
BKR-registratie door rood staan
Een belangrijk onderdeel van het verband tussen hypotheek en rood staan is de BKR-registratie.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert al je kredieten, inclusief je roodstandfaciliteit. Zolang je netjes binnen je limiet blijft en op tijd aflost, is er sprake van een positieve registratie. Dat is op zichzelf geen probleem.
Het wordt anders wanneer je betalingsachterstanden oploopt. Dan volgt een zogenaamde negatieve codering:
- A-codering: betalingsachterstand Je hebt een betalingsachterstand die nog niet is opgelost.
- H-codering: herstelmelding. De achterstand is ingelost. De H-codering blijft vijf jaar zichtbaar na de datum waarop de achterstand is hersteld.
- Positieve registratie (geen codering). Je krediet staat geregistreerd, maar er zijn geen achterstanden.
Hoeveel invloed heeft rood staan op je hypotheek in de praktijk?
De vraag hoeveel invloed rood staan op je hypotheek heeft, is het best te beantwoorden met een concreet voorbeeld. Stel: je hebt een roodstandfaciliteit van € 2.500. Dit bedrag wordt bij het BKR geregistreerd als doorlopend krediet. Bij het berekenen van je maximale hypotheek wordt dit krediet meegenomen, ongeacht of je het daadwerkelijk hebt gebruikt.
De vuistregel is dat je voor elke € 1.000 aan doorlopend krediet ongeveer € 5.000 tot € 7.000 minder hypotheek kunt krijgen. Met een roodstandfaciliteit van € 2.500 kun je dus ruwweg € 12.500 tot € 17.500 minder lenen.
Hoe lang heeft rood staan invloed op je hypotheek?
De duur van de invloed hangt af van de situatie. Een roodstandfaciliteit zonder achterstand verdwijnt kort na beëindiging uit het BKR-systeem. Een negatieve codering (A of H) blijft vijf jaar zichtbaar. Gedurende die periode kan het lastig zijn om een hypotheek te krijgen, al zijn er geldverstrekkers die coulanter zijn naarmate de registratie ouder wordt.
Voor je bankafschriften geldt een kortere horizon. De meeste geldverstrekkers kijken naar de laatste drie maanden. Als je in die periode niet rood staat, hoeft eerdere roodstand op je afschriften geen belemmering te vormen.
Van eerste vraag tot aanvraag
Zes vragen, twee minuten. Of je belt ons gewoon op 053 436 25 25.Binnen 24 uur: een adviseur belt je
Met een eerste berekening: wat er kan, wat het per maand kost en wat je nog moet aanleveren.Daarna: wij regelen de rest
Vragen
Kan ik een hypotheek krijgen als ik rood sta?
Ja, je kunt een hypotheek krijgen als je schulden hebt, maar de hoogte van je hypotheek wordt hierdoor meestal lager. Geldverstrekkers kijken naar je maandlasten en financiële draagkracht.
Wat als ik al jaren niet meer rood heb gestaan?
Als je al langere tijd niet meer rood staat en geen actieve roodstandfaciliteit hebt, heeft het geen invloed meer op je hypotheekaanvraag. Geldverstrekkers kijken naar je huidige situatie en recente bankafschriften, niet naar wat jaren geleden is gebeurd.
Telt mijn roodstandfaciliteit mee als schuld?
Ja. Een roodstandfaciliteit wordt geregistreerd als doorlopend krediet bij het BKR. Het volledige kredietbedrag (niet alleen het gebruikte deel) telt mee bij de berekening van je maximale hypotheek. Door de faciliteit op te heffen voordat je een hypotheek aanvraagt, vergroot je je leenruimte.
Cijfers die aantonen dat we weten wat we doen
Advies afgestemd op jouw leven
